O Consignado CLT é uma resposta prática às dificuldades financeiras de milhões de trabalhadores formais. Desde março de 2025, trabalhadores com carteira assinada podem utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) como garantia para obter empréstimos com juros mais baixos. Mas como funciona essa novidade, quem pode usar e onde solicitar? Este artigo entrega respostas claras, dados reais, como os R$ 14 bilhões já contratados e explica o passo a passo para aderir.
O que é o Consignado CLT
É uma linha de crédito exclusiva para trabalhadores com carteira assinada, incluindo domésticos, rurais e funcionários contratados por MEIs (Microempreendedor Individual). Lançado em março de 2025, permite usar parte do FGTS como garantia sob condições melhores que o crédito pessoal tradicional.
Para entender como o FGTS Digital se conecta com esse processo, é possível conferir no site O Bolsa Família Brasil, que explica as funcionalidades da plataforma usada para esse tipo de crédito.
Regras principais do Consignado CLT
Garantias aceitas
- Até 10% do saldo do FGTS
- Até 100% da multa de 40% do FGTS pode ser usada como garantia, valor normalmente retido em caso de demissão.
Margem de desconto
- O valor das parcelas será descontado diretamente na folha, via eSocial
- Limite de comprometimento de 35% da renda mensal, somando consignado – aposentadoria e benefícios
Taxa de juros e portabilidade
- Juros menores que os do crédito pessoal — houve quedas de até 50%
- Portabilidade possível:
- Dentro do mesmo banco: desde 25 de abril de 2025
- Entre bancos: desde 6 de junho de 2025
- A portabilidade faz sentido quando a nova taxa de juros for menor que a atual. Ela pode ser solicitada a partir de 120 dias após a contratação do empréstimo original.
Quem tem direito ao Consignado CLT
- Trabalhadores formais contratados pelo regime da CLT, inclusive empregados domésticos e rurais
- Funcionários contratados por MEIs
- Motoristas e entregadores de aplicativo, usando repasses como garantia – limitado a 30% da renda deles
Como solicitar o Consignado CLT: passo a passo
- Abra o aplicativo CTPS Digital (Carteira de Trabalho) no seu celular via Google Play (Android) ou App Store (iOS)
- Autorize acesso dos bancos aos seus dados (eSocial, FGTS, salário)
- Receba propostas em até 24h
- Analise e escolha a melhor oferta
- Assine e contrate online pelo banco ou CTPS Digital
- Após aprovação, parcelas descontadas na folha por eSocial
- Quem já contratou pode fazer portabilidade ou migração
Vantagens e cuidados
Vantagens
- Juros menores que em empréstimo pessoal
- Processo 100% digital e rápido
- Garantia com FGTS permite melhor negociação
- Portabilidade facilita buscar taxas menores
Cuidados
- Endividamento: parcelas comprometem até 35% do salário
- Ausência de teto de juros (diferente do INSS ou servidores públicos)
- Necessidade de comparar propostas e simular o Custo Efetivo Total (CET)
- Em caso de demissão, parcelas são descontadas da rescisão, mas o que faltar será cobrado depois
A modalidade Consignado CLT facilita o acesso ao crédito com juros melhores, por meio de regras simples e digitais.
Dúvidas frequentes
- Qual é o limite de desconto no consignado CLT?
Até 35% da renda mensal bruta, inclusive comissões e abonos. - Posso usar FGTS como garantia?
Sim, pode ser usado até 10% do saldo do FGTS e a multa rescisória integral. - Como é feita a contratação?
Via Carteira de Trabalho Digital, com ofertas em até 24 h. - Faço portabilidade do empréstimo?
Sim: entre bancos desde 6 de junho de 2025, portabilidade interna desde 25 de abril. - Juros têm teto?
Não há limite fixo, diferentemente de consignados do INSS ou servidores públicos. - Quem pode contratar o consignado CLT?
CLT, domésticos, rurais, MEI e trabalhadores de aplicativo com convênio. - E se eu perder o emprego?
Parcelas são pagas com a rescisão e, se insuficiente, interrompidas até novo emprego. - Consignado em bancos privados já existia?
Sim, mas a burocracia era maior. Agora é simplificado pela CTPS e eSocial.
