Como funciona o Saque-aniversário do FGTS?

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) foi criado para proteger o trabalhador em situações de demissão sem justa causa, oferecendo uma reserva financeira que pode ser acessada em momentos específicos. Uma das modalidades de saque que vem ganhando popularidade é o saque aniversário do FGTS. Mas afinal, como funciona o saque aniversário do FGTS? 

Neste texto, será informado em detalhes essa opção, explicando suas regras, vantagens e como ela pode influenciar suas finanças. Além disso, responderemos às principais dúvidas sobre o tema, para que você possa tomar uma decisão informada sobre a adesão a essa modalidade.

Entenda o que é o saque-aniversário

O saque-aniversário é uma modalidade de saque do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) que permite ao trabalhador retirar uma parte do saldo disponível em sua conta do FGTS anualmente, no mês do seu aniversário. Diferente do saque-rescisão, que é liberado em situações específicas como demissão sem justa causa, o saque-aniversário oferece a possibilidade de acesso regular a uma parcela do fundo, sem a necessidade de esperar por eventos como desligamento do emprego.

Ao optar por essa modalidade, o trabalhador continua acumulando saldo no FGTS, mas fica impedido de sacar o valor total da conta em caso de demissão, exceto pela multa rescisória de 40% sobre o saldo. O valor disponível para saque é calculado de forma proporcional ao saldo total, seguindo uma tabela progressiva que define o percentual que pode ser retirado, junto a um adicional fixo.

Essa modalidade é opcional e requer adesão por parte do trabalhador, que pode ser feita através do aplicativo FGTS, do site da Caixa Econômica Federal, ou em agências físicas.

Quais as regras do saque aniversário

As regras para o saque aniversário do FGTS são definidas pela Caixa Econômica Federal e incluem:

• Adesão voluntária: O trabalhador deve solicitar a adesão ao saque-aniversário por meio do aplicativo FGTS disponível para Android e IOS, no site da Caixa ou em uma agência.
• Prazo de carência: Após a adesão, o trabalhador deve esperar um período de carência de 25 meses caso queira retornar à modalidade de saque-rescisão.
• Disponibilidade anual: O saque é liberado anualmente no mês de aniversário do trabalhador e pode ser retirado até dois meses após essa data.
• Valor do saque: O valor disponível para retirada é calculado com base no saldo da conta do FGTS, seguindo uma tabela progressiva, onde quanto maior o saldo, menor a porcentagem liberada para saque.

Qual o valor que consigo sacar com saque aniversário

O valor do saque aniversário do FGTS varia conforme o saldo disponível na conta. A tabela de saques, de acordo com o site da Caixa Econômica Federal, funciona da seguinte forma:

• Para saldos até R$500, o trabalhador pode sacar 50% do valor.
• Para saldos entre R$500,01 e R$1.000, o saque é de 40% do saldo.
• Para saldos entre R$1.000,01 e R$5.000, o percentual é de 30%.
• Para saldos entre R$5.000,01 e R$10.000, o percentual é de 20%.
• Para saldos entre R$10.000,01 e R$15.000, o percentual é de 15%.
• Para saldos entre R$15.000,01 e R$20.000, o percentual é de 10%.
• Para saldos acima de R$20.000,01, o saque é de 5%.

Além da porcentagem, há um valor adicional fixo dependendo da faixa de saldo. Essa fórmula progressiva visa beneficiar principalmente os trabalhadores com saldos menores, permitindo que eles tenham um acesso maior aos recursos do FGTS.

O que acontece se eu fizer o saque aniversário

Ao optar pelo saque-aniversário, o trabalhador não poderá retirar o saldo total do FGTS em caso de demissão sem justa causa. Nesse cenário, ele só terá direito à multa de 40% sobre o saldo total da conta, mas não poderá sacar o valor integral disponível no fundo. É importante destacar que essa escolha pode ter um impacto significativo em situações de desligamento, por isso, é necessário avaliar bem antes de optar por essa modalidade.

Vantagens e desvantagens do saque aniversário

Essa modalidade de saque do FGTS é muito popular entre os trabalhadores, mas embora tenha suas vantagens, como maior flexibilidade financeira, ela também apresenta algumas limitações que precisam ser consideradas. Abaixo, exploramos as principais vantagens e desvantagens do Saque Aniversário, para que você possa tomar uma decisão informada sobre essa opção.

Vantagens:

• Acesso anual ao saldo: O saque-aniversário permite que o trabalhador acesse uma parte do saldo do FGTS todos os anos, no mês de seu aniversário. Isso pode ser útil em situações de emergência financeira ou para financiar projetos pessoais, como reformas ou aquisições importantes.
• Flexibilidade no uso dos recursos: Diferente do saque-rescisão, que só é liberado em casos específicos como demissão sem justa causa, o saque-aniversário oferece maior flexibilidade, permitindo ao trabalhador utilizar uma parcela de seu FGTS sem depender de eventos imprevistos.
• Possibilidade de antecipação de saques: O trabalhador pode antecipar os saques futuros, utilizando o saldo do FGTS como garantia para empréstimos em instituições financeiras. Isso permite acesso a crédito com taxas de juros mais baixas, pois o risco de inadimplência é reduzido.
• Continuidade de acúmulo de fundo: Mesmo optando pelo saque-aniversário, o trabalhador continua a acumular o saldo do FGTS em sua conta, garantindo uma reserva financeira para o futuro.

Desvantagens:

• Limitação em caso de demissão: A principal desvantagem do saque-aniversário é que, ao optar por essa modalidade, o trabalhador perde o direito de sacar o saldo total do FGTS em caso de demissão sem justa causa. Nessa situação, ele só terá acesso à multa rescisória de 40%, mas não ao valor integral acumulado no fundo.
• Período de carência: Após aderir ao saque-aniversário, o trabalhador deve esperar um período de carência de 24 meses caso queira retornar à modalidade de saque-rescisão. Essa carência pode limitar a flexibilidade financeira do trabalhador em caso de mudanças inesperadas em sua situação profissional.
• Redução do valor disponível: O valor disponível para saque no saque-aniversário é proporcional ao saldo total do FGTS e segue uma tabela progressiva. Isso significa que, para saldos maiores, a porcentagem disponível para retirada é menor, o que pode limitar o acesso a grandes quantias em momentos de necessidade.
• Potencial comprometimento do fundo para futuro uso: Ao realizar saques anuais, o trabalhador pode acabar reduzindo significativamente o saldo do FGTS ao longo do tempo, o que pode impactar negativamente sua capacidade de utilizar o fundo para outros fins no futuro, como a compra de um imóvel ou a aposentadoria.

Ao optar pelo saque-aniversário do FGTS, o trabalhador ganha a possibilidade de acesso regular a uma parte do seu fundo, oferecendo maior flexibilidade para lidar com imprevistos ou realizar projetos pessoais. No entanto, essa escolha também implica em algumas restrições importantes, como a limitação no saque do saldo integral em caso de demissão sem justa causa. Por isso, é fundamental avaliar cuidadosamente as vantagens e desvantagens antes de decidir pela adesão a essa modalidade. 

O Saque Aniversário pode ser uma excelente opção para quem busca um acesso mais frequente ao FGTS, mas é preciso considerar o impacto dessa escolha no longo prazo e em sua segurança financeira.