A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) tomou uma medida contra fraudes financeiras ao exigir o encerramento imediato de contas-laranja e contas de empresas de apostas online (Bets) que operam sem autorização. Essas ações, anunciadas em 27 de outubro de 2025, visam combater crimes como lavagem de dinheiro e golpes.
Por que o sistema financeiro precisa de regras tão rígidas agora? A resposta está no aumento alarmante de fraudes, que exploram brechas como contas usadas ilicitamente.
Este texto detalha as novas diretrizes, explica seu impacto e esclarece como os bancos devem agir para proteger o sistema financeiro e os consumidores.
O que são contas-laranja e bets irregulares?
Contas-laranja são contas bancárias abertas legalmente, mas usadas com consentimento do titular para movimentar recursos de atividades ilícitas, como fraudes e lavagem de dinheiro. Já as contas frias são abertas sem o conhecimento do titular, frequentemente por golpistas.
Bets irregulares, por outro lado, referem-se a empresas de apostas online que operam sem licença da Secretaria de Prêmios e Apostas (SPA) do Ministério da Fazenda.
Essas práticas representam riscos ao sistema financeiro, facilitando crimes organizados e expondo consumidores a golpes.
Novas regras da Febraban para combater contas-laranja
A partir de 27 de outubro de 2025, os bancos devem adotar medidas para identificar e encerrar contas-laranja e frias. Essas diretrizes incluem:
- Verificação rigorosa: Bancos devem implementar critérios próprios para detectar contas fraudulentas.
- Encerramento imediato: Contas ilícitas devem ser fechadas, com notificação ao titular.
- Reporte ao Banco Central: Qualquer atividade suspeita deve ser comunicada obrigatoriamente, facilitando o compartilhamento de informações entre instituições.
Punições por descumprimento
Bancos que não seguirem as regras enfrentarão sanções, como advertências, ajustes de conduta ou até exclusão do sistema de autorregulação da Febraban. Essa abordagem reforça a responsabilidade das instituições financeiras na prevenção de crimes.
Medidas contra bets irregulares
Empresas de apostas online sem autorização da SPA terão suas contas encerradas imediatamente. A Febraban destaca que essas Bets muitas vezes operam como fachada para lavagem de dinheiro.
Em 2025, o mercado de apostas online no Brasil movimentou cerca de R$ 120 bilhões, mas estimativas apontam que 15% desse valor pode estar ligado a operações irregulares.
A nova regra exige que bancos monitorem transações e recusem movimentações de contas associadas a essas atividades.
Dúvidas frequentes
- O que acontece se um banco não encerrar uma conta-laranja? Bancos que descumprirem as regras da Febraban podem receber advertências, ajustes de conduta ou serem excluídos do sistema de autorregulação, enfrentando penalidades severas.
- Como identificar uma conta-laranja ou fria? Contas-laranja são usadas com consentimento para fins ilícitos, enquanto contas frias são abertas sem conhecimento do titular. Bancos usam sistemas de monitoramento para detectar movimentações suspeitas.
- Bets irregulares afetam os consumidores? Sim, essas empresas podem facilitar fraudes e lavagem de dinheiro, comprometendo a segurança financeira dos clientes e a confiança no sistema bancário.
Para mais informações, acesse o site O Bolsa Família Brasil.
