A compra da casa própria está mais acessível desde 13 de outubro de 2025. A Caixa Econômica Federal lançou novas regras para o financiamento habitacional, reduzindo barreiras e ampliando o acesso ao crédito.
Mas como essas mudanças impactam diretamente quem sonha com um lar? Com medidas que injetam R$ 20 bilhões no setor e devem financiar 80 mil novos imóveis até o fim de 2026, as alterações favorecem especialmente a classe média.
Este texto detalha as novidades, explica como utilizá-las e esclarece dúvidas comuns, oferecendo um guia claro para aproveitar as oportunidades do novo modelo.
Novas regras para financiamento habitacional: O que mudou?
As mudanças anunciadas pela Caixa Econômica Federal, apoiadas pelo governo federal, aumentam a cota máxima de financiamento para 80% do valor do imóvel. Antes, o limite era de 70%, o que exigia uma entrada maior.
Além disso, o teto do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) subiu de R$ 1,5 milhão para R$ 2,25 milhões. Essas alterações tornam o crédito mais acessível, especialmente para famílias com renda mensal acima de R$ 12 mil, que enfrentavam dificuldades para financiar imóveis fora das taxas de mercado.
Impacto financeiro imediato
Para um imóvel de R$ 500 mil, a entrada caiu de R$ 150 mil (regra antiga) para R$ 100 mil (nova regra). Essa redução de 33% no valor inicial facilita o acesso ao financiamento para quem estava próximo de alcançar o sonho da casa própria, mas esbarrava na entrada.
Benefícios do novo teto do SFH
O aumento do teto do SFH para R$ 2,25 milhões amplia o alcance do sistema, que oferece juros menores e condições especiais. Agora, imóveis de maior valor podem ser financiados com benefícios antes restritos a faixas de preço mais baixas.
Isso é uma vantagem significativa para a classe média, que pode acessar crédito com taxas reguladas.
Uso do FGTS no financiamento
O saldo do FGTS pode ser usado de três formas no SFH:
- Como entrada, reduzindo o valor financiado.
- Para amortizar o saldo devedor, diminuindo parcelas ou o prazo.
- Para pagar parte das prestações, aliviando o orçamento mensal.
Quem pode aproveitar as novas regras?
As mudanças foram desenhadas para atender famílias com renda mensal acima de R$ 12 mil, que não se enquadram no Minha Casa, Minha Vida, voltado à habitação popular. Tanto imóveis novos quanto usados, dentro do limite de R$ 2,25 milhões, podem ser financiados.
Não é necessário ser cliente da Caixa para solicitar o crédito, desde que sejam apresentados comprovantes de renda, identidade e declaração de imposto de renda.
Como solicitar o financiamento habitacional?
O processo para obter o financiamento é simples e bem estruturado:
- Reunir documentos: comprovantes de renda, identidade e imposto de renda.
- Realizar uma simulação no site da Caixa para estimar valores e parcelas.
- Procurar uma agência da Caixa com os documentos para negociar o contrato.
Mudanças no uso da poupança para crédito imobiliário
As novas regras também alteram a alocação dos recursos da poupança. Atualmente, 65% dos depósitos são direcionados ao crédito habitacional, 20% ficam como depósito compulsório no Banco Central, e 15% são livres.
Durante o período de transição (2025 a janeiro de 2027), o compulsório cairá para 15%, liberando 5% para o crédito habitacional. A partir de 2027, a obrigatoriedade de alocar 65% dos depósitos será extinta, permitindo que até 100% dos recursos sejam usados no financiamento.
Fase de teste e perspectivas
O novo modelo está em fase de teste até o fim de 2026. Se os resultados forem positivos, com aumento na oferta de crédito e redução de custos, a implementação definitiva ocorrerá em 2027. A Caixa, responsável por 70% dos financiamentos habitacionais do país, lidera essa iniciativa, que promete dinamizar o mercado imobiliário.
Dúvidas frequentes sobre o financiamento habitacional
- O FGTS pode ser usado em qualquer imóvel? Sim, desde que o imóvel custe até R$ 2,25 milhões e o financiamento seja pelo SFH.
- As regras valem para imóveis novos e usados? Sim, as condições se aplicam a ambos, desde que respeitem o teto do SFH.
- É preciso ser cliente da Caixa para financiar? Não, basta atender aos requisitos de renda e apresentar a documentação necessária.
- Como saber o valor que posso financiar? O simulador online da Caixa calcula o crédito com base na renda familiar e no perfil do comprador.
- Quando as novas regras entram em vigor? As mudanças começaram em 13 de outubro de 2025 e estão em fase de teste até o fim de 2026.
Para mais informações, acesse o site O Bolsa Família Brasil.
