Você sabia que agora ficou ainda mais fácil para quem tem carteira assinada ou é MEI conseguir um empréstimo consignado? Uma nova modalidade de crédito foi lançada, trazendo diversas facilidades para trabalhadores do setor privado. A partir de agora, você pode solicitar o crédito diretamente pelos canais dos bancos, sem precisar da intermediação do governo. Mais prático, não é?
Essa novidade promete agilizar o processo de contratação e ampliar o acesso ao crédito para milhões de brasileiros.
O que é o crédito consignado?
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que o valor das parcelas é deduzido diretamente do salário ou benefício do contratante. Como o risco de inadimplência é menor, os bancos conseguem oferecer taxas de juros bem mais baixas do que em outros tipos de crédito.
Com essa nova linha, cerca de 47 milhões de trabalhadores poderão aproveitar essa oportunidade para organizar suas finanças ou realizar algum projeto pessoal.
Quais são as vantagens?
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Taxas de juros reduzidas: Como o pagamento é assegurado pelo desconto em folha, os bancos conseguem oferecer taxas de juros mais acessíveis.
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Facilidade de acesso: agora é possível solicitar o crédito diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital ou pelos canais online dos bancos, sem burocracia.
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Transparência: Após autorizar o uso dos seus dados, você recebe as ofertas rapidamente e pode comparar com calma antes de fechar negócio.
Como funciona a nova modalidade?
Você acessa o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, autoriza o compartilhamento de alguns dados básicos (como seu nome, CPF e margem consignável) e, em até 24 horas, já começa a receber propostas de crédito. Depois é só analisar e contratar diretamente pelo banco, sem complicação.
Passo a passo para solicitar o empréstimo consignado:
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Acesse o aplicativo: Entre na Carteira de Trabalho Digital.
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Autorize o uso dos dados: Assim, os bancos podem fazer propostas personalizadas para você.
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Receba as ofertas: Em até 24 horas, chegam as opções de empréstimo disponíveis.
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Escolha e contrate: Avalie as condições e, se quiser, feche o contrato diretamente pelo canal eletrônico do banco.
Quem pode solicitar o crédito?
Essa linha de crédito está disponível para:
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Trabalhadores com registro em carteira, incluindo também os empregados rurais e domésticos.
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Microempreendedores individuais (MEIs).
Ou seja, muita gente agora tem acesso a essa vantagem!
Requisitos para solicitação
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Ter carteira assinada ou ser MEI;
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Observar a margem consignável de até 35% do salário para o desconto das parcelas.
E se for demitido?
Essa é uma dúvida comum. Em caso de demissão, as parcelas restantes serão descontadas das verbas rescisórias, dentro dos limites permitidos por lei. Além disso, o trabalhador pode utilizar até 10% do saldo do FGTS como garantia do empréstimo. Além disso, a multa rescisória (100%) também poderá ser utilizada como garantia, mas essa regra continua sendo finalizada pelo governo.
Comparação com o consignado tradicional
Enquanto a taxa média do consignado tradicional gira em torno de 2,9% ao mês, na nova modalidade o valor inicial está um pouco acima de 3%. A boa notícia é que, com o tempo e a adesão de mais bancos, a expectativa é de que essa taxa fique ainda mais baixa.
E a portabilidade de empréstimos?
Quem já possui um empréstimo consignado poderá, em breve, transferi-lo para a nova modalidade, com a chance de obter taxas e condições melhores. Essa opção ainda está em fase de implantação, mas vale ficar de olho!
Como acompanhar o pagamento?
Após contratar o empréstimo, é possível acompanhar mês a mês o desconto das parcelas direto na sua folha de pagamento, garantindo um controle financeiro mais fácil e eficiente.
Controle é tudo!
Antes de contratar, lembre-se: planejar é essencial! Mantenha o controle sobre suas finanças, saiba exatamente qual é sua margem consignável e calcule bem o valor das parcelas para evitar imprevistos no orçamento.
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