O Banco Central, colocou em funcionamento a do Pix agendado para todas as instituições bancárias. Esta medida, anunciada em dezembro de 2023, visa aprimorar a experiência dos usuários e simplificar transações financeiras.
O que é o Pix agendado?
O Pix agendado é uma funcionalidade que permite aos usuários programar transferências regulares sem a necessidade de iniciar manualmente cada transação. Este serviço é especialmente útil para pagamentos que ocorrem em intervalos definidos, como quinzenalmente ou mensalmente.
Benefícios para os usuários
- Conveniência: Elimina a necessidade de lembrar e executar transferências manualmente;
- Pontualidade: Garante que os pagamentos sejam realizados dentro do prazo estipulado;
- Organização financeira: Facilita o planejamento e controle de despesas recorrentes.
Aplicações práticas
O Pix agendado pode ser utilizado para diversos fins, incluindo:
- Pagamento de serviços de profissionais autônomos;
- Transferência de mesadas para dependentes;
- Quitação de aluguéis entre pessoas físicas;
- Contribuições para clubes de assinatura ou serviços de streaming.
Por que o Pix agendado se tornou obrigatório?
A decisão do Banco Central de tornar o Pix agendado obrigatório para todas as instituições financeiras tem várias motivações importantes:
- Padronização do serviço: Ao exigir que todos os bancos ofereçam esta funcionalidade, o BC busca criar uma experiência uniforme para os usuários, independentemente da instituição com a qual eles operam.
- Inclusão financeira: A medida promove maior acessibilidade a serviços financeiros avançados, permitindo que mais pessoas possam gerenciar suas finanças de forma eficiente.
- Modernização do sistema bancário: Incentiva as instituições financeiras a atualizarem suas plataformas tecnológicas, mantendo o sistema bancário brasileiro alinhado com as tendências globais.
- Redução de inadimplência: Ao facilitar pagamentos recorrentes, espera-se uma diminuição nos atrasos e falhas de pagamentos, beneficiando tanto pagadores quanto recebedores.
Cronograma de implementação
O processo de implementação do Pix agendado segue um cronograma estabelecido pelo Banco Central e o prazo final será abril de 2025, para que as instituições que ainda não oferecem a ferramenta se adaptem.
Requisitos mínimos exigidos
O Banco Central estabeleceu critérios específicos para a operação do Pix Agendado:
- Liquidação de ordens de pagamento entre 0h e 8h, quando houver saldo suficiente;
- Comunicação ao cliente em caso de saldo insuficiente;
- Nova tentativa de Pix entre 18h e 21h do mesmo dia, se a primeira tentativa falhar;
- Envio de alerta adicional caso a segunda tentativa também não seja bem-sucedida.
Como funciona o Pix agendado na prática?
O processo de utilização do Pix Agendado é projetado para ser simples e intuitivo:
- O usuário acessa o aplicativo ou site do banco;
- Seleciona a opção de Pix Agendado Recorrente;
- Define o destinatário, o valor e a frequência dos pagamentos;
- Confirma as informações e autoriza o agendamento.
Vantagens para diferentes perfis de usuários
- Para assalariados: Facilita o pagamento de contas fixas logo após o recebimento do salário.
- Para autônomos: Permite programar transferências de acordo com o fluxo de receitas variável.
- Para empresas: Automatiza pagamentos regulares a fornecedores ou prestadores de serviços.
Diferenças entre Pix agendado e Pix automático
Embora ambos os serviços atendam a necessidades de pagamentos periódicos, existem distinções importantes entre o Pix Agendado e o Pix Automático:
Pix Agendado
- Iniciativa: Parte do usuário pagador.
- Destinatários: Pode ser pessoa física ou jurídica.
- Controle: O pagador mantém total controle sobre as instruções de pagamento.
Pix Automático
- Iniciativa: Parte do usuário recebedor (necessariamente pessoa jurídica).
- Autorização: Requer consentimento prévio do pagador.
- Lançamento: Previsto para 16 de junho de 2025.
Impacto do Pix agendado para empresas
A implementação obrigatória do Pix Agendado traz implicações significativas para o setor empresarial:
Benefícios para negócios
- Fluxo de caixa mais previsível: Facilita o planejamento financeiro com receitas recorrentes.
- Redução de custos operacionais: Diminui a necessidade de processos manuais de cobrança.
- Melhoria na relação com clientes: Oferece uma opção conveniente para pagamentos regulares.
Setores mais impactados
- Prestadores de serviços contínuos (academias, escolas, planos de saúde)
- Empresas de assinatura (streaming, revistas, clubes de produtos)
- Imobiliárias e administradoras de condomínios.
